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Crédit immobilier: les différents types de taux

Taux fixe, taux variable, TEG, ces trois taux sont les plus utilisés pour un prêt immobilier. Voici quelques éléments sur les différents taux appliqués lors de la souscription d’un crédit immobilier.

Crédit immobilier: taux fixe

Le taux d’un crédit immobilier est le pourcentage du montant que l’emprunteur doit payer en plus de la somme demandée lors de l’octroi de son emprunt. Il existe deux types de taux en crédit immobilier, le taux fixe et le taux variable. Le taux fixe est le taux déterminé au début du prêt, il reste inchangé jusqu’à l’échéance du crédit. Vous pouvez ainsi planifier la gestion de vos mensualités puisque le coût total du crédit est défini à l’avance. Sachez toutefois que la mensualité ne sera pas forcément fixe durant la période de crédit même si vous avez opté pour un taux fixe.

En effet, en fonction de la négociation effectuée lors de la signature du crédit, vous pouvez choisir une mensualité moindre en début de crédit et un peu plus importante à la fin ou inversement. Le taux fixe offre plusieurs avantages en termes de sécurité de prêt. Aucune mauvaise surprise n’est à craindre, car même si les taux augmentent, vous bénéficierez toujours du même taux, celui négocié avant la signature de votre crédit et ce, jusqu’à l’échéance de votre prêt. Ce type de taux est surtout indiqué pour les investisseurs souhaitant faire un emprunt à moyen terme c'est-à-dire entre 10 et 15 ans.

Crédit immobilier: taux variable et TEG

Le taux variable ou révisable offre plus de souplesse, sa valeur change en fonction de la tendance du marché. La révision du taux est mise à jour par la banque chaque année selon certains indices comme l’Euribor 3 mois, 6 mois ou 12 mois. À cela s’ajoute un pourcentage de 1 à 3 % selon votre situation (emploi, revenus, etc.). Plus vos garanties sont importantes, plus la banque vous propose de meilleurs taux. Le taux variable peut s’avèrer intéressant pour un emprunt de courte durée ne dépassant pas une durée de 6 ans. En plus de son taux moins élevé que le taux fixe, une réduction substantielle peut s’appliquer si les taux sur le marché baissent.

Le TEG est aussi un élément important à prendre en compte lors de la simulation d’un prêt immobilier pour mieux comparer les différents crédits. Il s’agit du taux global de votre emprunt incluant le taux fixe ou le taux variable choisi par l’emprunteur plus les frais annexes (frais de dossier, frais d’assurance, frais de garantie, frais fiscaux et frais de commissions des intermédiaires). Grâce au TEG, il vous est possible de comparer les différentes offres de prêt immobilier de plusieurs banques tout en évitant les frais cachés. Le TEG est fiable pour un taux fixe, il est cependant difficile à évaluer pour le taux variable puisque le calcul doit être modifié à chaque changement de taux.